逾期了怎么办？先稳住心态
信用卡还不上，很多人第一反应是逃避。其实大可不必。逾期后银行会打电话催收，甚至威胁起诉，但只要你主动沟通，大多数情况都能协商解决。
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主动联系银行，关键在"谈"
别等催收电话打爆手机，自己先打客服。说明当前经济困难，比如失业、生病或家庭变故，态度要诚恳。很多人不知道，银行其实更愿意你分期还款，而不是走法律程序。
协商技巧曝光：这几点必须提
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申请停息挂账：跟银行谈"个性化分期"，最长可分5年60期，还能停止利息增长。
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降低月供压力：如果你月薪5000，欠了8万，别说还清，连最低还款都难。这时可以要求降低每月还款额，哪怕只还本金也行。
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录音留证很重要：每次通话记得录音，避免后期纠纷。口头承诺也要问清楚是否写进协议。
真实案例：小李如何躲过起诉
小李因创业失败欠了三家银行共12万。他没失联，而是主动联系，每人每月还800，分5年还清，最终全部达成协议，没被起诉。
只要你不躲，银行就有商量余地。最怕的就是失联，那样才真可能被立案。
小提醒：逾期超3个月风险加大
超过90天未还，银行可能上报征信，甚至移交法务。越早协商，主动权越大。别等催收函上门才后悔。
| 协商时机 | 成功率 | 可能方案 |
|---|---|---|
| 逾期1-30天 | 高 | 延期还款 |
| 逾期31-90天 | 中 | 分期还款 |
| 逾期超90天 | 低 | 需提供困难证明 |
别让债务压垮生活。主动一点，局面就不同。